Índice
Introdução
Usar o consórcio como investimento é uma alternativa segura para quem deseja adquirir bens ou serviços de alto valor sem pagar juros elevados.
Diferentemente da poupança, o consórcio proporciona a oportunidade de compra planejada e disciplinada. Assim, torna-se atraente para aqueles que buscam organização financeira.
Além disso, essa forma de investimento é ideal para quem não tem pressa de adquirir o bem, mas quer garantir uma compra futura de maneira mais acessível. Ele auxilia na formação de patrimônio de forma gradual e planejada e evita o endividamento.
O que é Consórcio?
O consórcio é uma forma de autofinanciamento onde pessoas físicas ou jurídicas se unem em um grupo para adquirir bens ou serviços de forma planejada e parcelada.
Ele é administrado por uma empresa especializada, chamada de administradora, autorizada pelo Banco Central para atuar como tal.
Funcionamento do Consórcio
No consórcio, os participantes pagam mensalidades. Elas formam um fundo comum. Mensalmente, um ou mais consorciados são sorteados, ou contemplados por lances. Assim, recebem a carta de crédito para adquirir o bem ou o serviço desejado.
As administradoras de consórcios gerenciam esses grupos para garantir a transparência e a segurança dos procedimentos.
As parcelas mensais são ajustadas conforme o valor do bem ou serviço, e o crédito é concedido sem juros, diferentemente de um financiamento tradicional.
Tipos de Bens e Serviços em Consórcios
Os grupos para compra coletiva abrangem uma variedade de bens e serviços. Entre os tipos de consórcios mais comuns estão os para compras de automóveis, de imóveis, de motocicletas e de eletrodomésticos.
Além disso, recentemente os consórcios de serviços, como para realização de cirurgias estéticas, viagens e para fins de educação também ganharam popularidade.
Os consórcios oferecem flexibilidade na escolha de bens e serviços. Isso permite que os participantes planejem suas compras ou investimentos a longo prazo, de acordo com suas necessidades e possibilidades financeiras.
Vantagens e Considerações do Consórcio como Investimento
O consórcio pode ser uma opção interessante devido à ausência de juros e ao custo-benefício da taxa de administração, dentre outras vantagens.
Ausência de Juros
Um dos benefícios mais atrativos do consórcio é a ausência de cobrança de juros. Diferentemente de outros tipos de financiamento, onde o pagamento pode ser onerado por altas taxas, o consorciado paga apenas uma taxa de administração em favor da administradora da operação.
Essa característica torna o consórcio financeiramente mais acessível para muitos. Afinal, o custo total tende a ser menor ao final do contrato, comparado ao financiamento tradicional. Além disso, a ausência de juros facilita o planejamento financeiro do consorciado.
Custo x Benefício da Taxa de Administração
Embora o consórcio não tenha juros, ele possui taxas de administração que devem ser consideradas. Elas variam conforme o valor da carta de crédito e o prazo do consórcio, mas geralmente são mais baixas que os juros de financiamentos tradicionais.
Contemplação: Sorteio e Lance
Outra particularidade do consórcio é a contemplação, que é a forma de ter acesso ao valor investido. Ela pode ocorrer por sorteio ou lance.
No sorteio, todos os participantes têm chances iguais de serem contemplados, independentemente do valor que já pagaram. Já no lance, o consorciado pode antecipar parcelas ou ofertar um valor adicional para aumentar suas chances de contemplação.
Flexibilidade e Diversificação
O consórcio oferece uma grande flexibilidade e diversas opções de aplicação. Além de adquirir bens como imóveis e veículos, ele permite a contratação de serviços, de viagens e até a quitação de dívidas.
Alguns consorciados utilizam a carta de crédito para comprar um bem e vendê-lo a um valor superior, ou alugá-lo, gerando uma renda que pode superar o valor das parcelas mensais, demonstrando o poder do consórcio como investimento.
Análise do Consórcio como Investimento
O uso do consórcio como investimento se dá especialmente pela possibilidade que ele tem de gerar lucro futuro ao consorciado. Isso pode ocorrer, por exemplo, por venda ou aluguel do bem adquirido por meio dele.
Comparação Consórcio x Outras Modalidades de Investimento
O consórcio difere de outras modalidades, como a poupança ou investimentos em ações, por sua estrutura de poupança forçada.
Enquanto investimentos em ações e fundos têm potencial de altos retornos a curto prazo, eles também apresentam maior risco. No consórcio, o participante pode adquirir um bem tangível, algo que nem sempre é possível com outras modalidades.
Há um potencial ganho em usar o consórcio como investimento a partir da venda da carta após a contemplação. Com a carta contemplada, há diferentes opções:
- Compra de bem.
- Uso da carta como uma previdência futura, pois ela tem rendimento mensal atrelado ao CDI.
- Venda da carta com lucros atrativos, sem riscos como os existentes em aplicações de renda variável.
Além disso, ao contrário dos imóveis comprados diretamente, o consórcio não exige pagamento de juros elevados, o que pode representar uma economia significativa ao longo dos anos.
Comparado a investimentos de renda fixa, o consórcio pode ser mais vantajoso pela valorização do bem adquirido. A ausência de taxas de administração elevadas, comuns em fundos de investimento, também é um ponto positivo.
Consórcio como Investimento: Rentabilidade e Liquidez
A rentabilidade de um consórcio depende da valorização do bem adquirido. Por exemplo, um imóvel comprado por meio deste tipo de operação pode valorizar significativamente ao longo do tempo, gerando retornos maiores que a aplicação inicial.
Entretanto, a liquidez é menor comparada a investimentos em ações ou fundos. O bem precisa ser vendido ou alugado para gerá-la, o que pode demorar. A rentabilidade, então, está atrelada à valorização e à condição do mercado imobiliário no momento da venda ou aluguel.
Uma vantagem é a possibilidade de venda do bem a um valor superior ao da carta de crédito, ou de sua locação do imóvel por um valor que supere as parcelas pagas no consórcio.
Segurança e Proteção do Capital
O consórcio oferece uma segurança maior em comparação a investimentos de renda variável. A proteção do capital é garantida via fundos de reserva e pela ausência de taxas de administração elevadas.
Além disso, a regulamentação rigorosa do sistema de consórcios no Brasil protege o investidor contra fraudes e má gestão. Como o consórcio é administrado por instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central, há uma garantia adicional de segurança.
Adquirir um bem tangível proporciona uma segurança extra, considerando a atual volatilidade dos mercados financeiros.
Venda ou Aluguel do Bem Após Contemplação
Após a contemplação, o bem adquirido pode ser vendido ou alugado, oferecendo uma fonte de renda adicional ao participante do consórcio.
Se um apartamento é comprado por um consórcio de imóvel, por exemplo, sua valorização no mercado pode permitir uma venda lucrativa. Por outro lado, alugando o bem, o investidor pode gerar uma renda mensal, a qual tem chances de superar o valor das parcelas pagas no consórcio.
Essas alternativas oferecem flexibilidade ao investidor, que pode escolher entre lucro imediato ou renda recorrente, o que dependerá da sua necessidade financeira e do planejamento de longo prazo.
Consórcio Como Investimento: Conte com a Melhor Administradora
Usar o consórcio como investimento é uma opção interessante para quem deseja fazer seu dinheiro trabalhar em favor de si.
Aproveite a oportunidade e encontre a solução ideal para conciliar seus sonhos e seu bolso.
Conclusão: Consórcio como Investimento
O uso do consórcio como investimento é uma alternativa para quem deseja adquirir um bem, mas não tem pressa para isso. Além de garantir o acesso à carta de crédito, essa modalidade sem juros permite a obtenção de lucros pela disponibilização do bem, após contemplado para aluguel ou venda.
Ainda, a ausência de juros faz com que o custo final seja menor comparado a outras modalidades de crédito, tornando-o uma escolha inteligente para muitos investidores.
