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Introdução
Quando se trata de adquirir a casa própria, muitas pessoas se perguntam se compensa fazer consórcio de imóvel. Afinal, por mais que seja uma opção sem juros, ainda assim se trata de uma decisão que requer planejamento financeiro.
Em contrapartida, os dados da Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios apontam que o Sistema de Consórcios registrou um aumento de 4,7% no número total de cotas vendidas no primeiro quadrimestre de 2024, em comparação ao mesmo período do ano anterior.
Somente entre janeiro e abril de 2024, foram vendidas 1,35 milhão de cotas. Para se ter noção, no mesmo período de 2023, as vendas tinham alcançado apenas 1,29 milhão de cotas. Portanto, há um claro crescimento na adesão aos consórcios.
Com o mercado imobiliário sempre em evolução, entender os pontos negativos e positivos dos consórcios pode ser o primeiro passo para saber se vale a pena fazer parte do grupo que adere à opção para realizar o sonho da casa própria.
Entendendo o Consórcio de Imóveis
O consórcio de imóveis é uma modalidade de autofinanciamento em que um grupo de pessoas se une para adquirir bens. Neste sistema, todos contribuem mensalmente e, ao final do período, têm a chance de comprar um imóvel.
Para descobrir se compensa fazer consórcio de imóvel é importante analisar seu funcionamento e suas diferenças em relação ao financiamento tradicional.
O que é Consórcio?
O consórcio é uma forma de poupança coletiva onde um grupo de pessoas, administrado por uma instituição financeira, se compromete a contribuir mensalmente.
Seu objetivo é obter um bem ou serviço, como um imóvel, através das cartas de crédito que são entregues aos participantes.
Como Funciona o Sistema de Consórcio?
Para saber se compensa fazer consórcio de imóvel é necessário saber como funciona esse sistema de financiamento coletivo.
O consórcio é uma espécie de clube de compras. Cada participante paga parcelas mensais, previamente estipuladas, durante um determinado período.
Mensalmente, acontecem sorteios e lances que determinam quem pode usar a carta de crédito para comprar um imóvel. No fim do plano financeiro, todos os participantes terão sido contemplados.
Diferença entre Consórcio e Financiamento Imobiliário
A principal diferença entre consórcio e financiamento imobiliário está nos juros das operações, já que ambos se voltam à compra de um bem com pagamentos parcelados.
No consórcio não ocorre a cobrança de juros, apenas de taxas administrativas. Por outro lado, no financiamento imobiliário existem taxas de juros que encarecem a compra do imóvel.
Todavia, no consórcio o participante precisa aguardar ser sorteado ou oferecer lances para adquirir a carta de crédito e, consequentemente, o imóvel. No financiamento é possível ocupar a propriedade adquirida desde logo.
Aspectos Financeiros do Consórcio
O consórcio de imóvel envolve uma série de considerações financeiras que os participantes devem entender claramente. Isso inclui taxas e custos associados, opções de pagamento e a possibilidade de utilizar o FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) para a aquisição do imóvel.
Taxas e Custos Associados
A aquisição de um bem por um consorciado implica em vários custos que devem ser considerados para determinar se compensa fazer consórcio de imóvel.
Uma das despesas principais é a taxa de administração, que remunera a administradora pelo serviço prestado. Essa taxa é calculada sobre o valor do imóvel e pode variar de uma administradora para outra.
Além disso, há o fundo de reserva, que serve para cobrir eventualidades, e em alguns casos, o seguro.
É importante considerar o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) que pode ser aplicável. O BACEN é o responsável por regulamentar estas operações e garantir que sejam transparentes.
Planejamento e Modalidades de Pagamento
O planejamento financeiro é imprescindível em um consórcio. As parcelas mensais são ajustadas de acordo com o valor do imóvel a ser adquirido no futuro e podem sofrer reajustes periódicos, seguindo índices de inflação ou outros critérios definidos pela administradora em contrato.
É essencial entender os prazos de pagamento e a contemplação, pois o consorciado só recebe a cota para aquisição do imóvel quando for contemplado, seja por sorteio ou lance.
Utilização do FGTS no Consórcio
Um dos pontos que pode levar à afirmação de que compensa fazer consórcio de imóvel é a possibilidade de uso do FGTS para dar lances e antecipar a contemplação.
O Fundo de Garantia também pode ser utilizado para amortizar o saldo devedor, o que reflete na redução do valor das parcelas futuras do consórcio.
Existem regras específicas que regulamentam como e quando o FGTS pode ser usado. Por isso, é importante checá-las para saber os prazos, quantias e aplicações dos valores do Fundo de Garantia para compra de imóvel.
Compensa Fazer Consórcio de Imóvel? Benefícios e Riscos
O consórcio de imóvel é uma alternativa atrativa para quem deseja adquirir a casa própria sem pressa, mas há vários fatores a serem considerados, dentre eles vantagens e desvantagens.
São eles, afinal, que definirão se vale a pena fazer consórcio de imóvel para adquirir sua casa própria.
Principais Vantagens do Consórcio
Uma das maiores vantagens do consórcio de imóvel é a ausência de entrada inicial. Isso permite que os participantes planejem seu orçamento mensal de forma mais eficiente.
Outro benefício que pode afirmar que compensa fazer consórcio de imóvel é a ausência de juros. Isso resulta em um menor custo final, especialmente em comparação aos financiamentos tradicionais.
O consórcio também é útil por promover uma disciplina financeira, já que as parcelas são pagas regularmente. Ainda, é uma alternativa segura e regulamentada pela ABAC (Associação Brasileira de Administradoras de Consórcios) e pelo BACEN.
Desvantagens e Cuidados a serem Tomados
Apesar das vantagens que podem revelar que compensa fazer consórcio de imóvel, existem algumas desvantagens nesta forma de financiamento coletivo.
Por exemplo, o consorciado precisa estar preparado para custear possíveis multas e taxas administrativas pelo atraso no pagamento das parcelas mensais. Contudo, é possível evitar essa situação com a quitação em dia dos valores.
Outro ponto importante é que, ao contrário de um financiamento, o consórcio não garante a imediata aquisição do imóvel. Isso pode ser um problema para quem está com pressa de adquirir sua casa.
Desse modo, é indispensável que os participantes façam um bom planejamento financeiro e escolham administradoras com boa reputação para fazerem negócios.
Compensa Fazer Consórcio de Imóvel Com Quem Entende do Assunto
O consórcio é uma opção interessante para quem deseja adquirir um imóvel, não tem pressa para isso e quer se livrar dos juros.
Compensa Fazer Consórcio de Imóvel: Conclusão
Optar por um consórcio de imóvel pode ser uma decisão vantajosa para muitos. Ele oferece uma forma de planejamento financeiro mais organizada, o que permite que o interessado adquira seu imóvel sem precisar pagar juros altos.
Porém, é necessário ter em mente que compensa fazer consórcio de imóvel apenas quando ele é administrado por uma empresa de confiança, como a Kasakon.
