Índice
Introdução
O consórcio é uma alternativa popular de financiamento no Brasil, especialmente para aqueles que buscam adquirir bens duráveis ou imóveis sem recorrer a empréstimos convencionais.
A modalidade oferece uma série de vantagens, como a ausência de juros, o que a torna ainda mais atraente financeiramente. Além disso, possui características que garantem segurança e transparência no processo.
Desse modo, tornar-se um consorciado pode ser a solução ideal para quem se planeja para adquirir bens ou serviços de maior valor. Com isso, é possível garantir um bom planejamento financeiro e a conquista dos seus objetivos.
O que é Consórcio
Os consórcios são uma forma de autofinanciamento em que um grupo de pessoas se junta para economizar e adquirir bens ou serviços. Cabe aos participantes contribuir mensalmente para um fundo comum que, por sua vez, é gerido por uma administradora autorizada pelo Banco Central.
Como Funciona
Os consórcios exigem a formação de grupos de consorciados que, juntos, fazem contribuições regulares ao fundo comum.
Periodicamente, ocorrem assembleias em que são feitas as contemplações, que nada mais são do que a escolha dos participantes que terão acesso, no momento, à carta de crédito e à possibilidade de adquirir o bem ou serviço desejado.
Embora geralmente a contemplação ocorra por sorteios que dão aos participantes as mesmas chances de serem escolhidos, ela também pode se dar por outros meios, como lances.
Os consórcios são regulados pelo Banco Central (Bacen), sujas normas oferecem transparência e proteção aos participantes. Ao aderir a um grupo, o consorciado paga uma taxa de administração à empresa que gerencia o grupo, além das parcelas mensais.
Vantagens e Desvantagens
Entre as principais vantagens do consórcio está a possibilidade de aquisição de bens sem a cobrança de juros, o que o diferencia dos financiamentos tradicionais.
Além disso, a possibilidade de realização de lances aumenta as chances de contemplação antecipada. Para muitos, a disciplina de poupar regularmente é outro benefício.
Pode ser uma desvantagem da modalidade a eventual demora na contemplação, pois não há garantia de quando o consorciado será sorteado. A taxa de administração pode aumentar o custo final, ainda que ele tenda a ser inferior aos aplicáveis a outros tipos de financiamento.
Tipos de Consórcios
Os consórcios são uma forma eficiente de adquirir bens e serviços de alto valor e, por isso, são diversos. Por meio deles é possível ter acesso a diferentes aquisições.
Para Compra de Imóveis
O consórcio de imóveis é uma alternativa para quem deseja adquirir uma casa, apartamento, terreno ou até mesmo uma propriedade comercial.
Os prós da modalidade incluem a ausência de juros, a flexibilidade de crédito e a possibilidade de usar a carta de crédito para vários propósitos imobiliários.
Para Aquisição de Veículos
Os consórcios de veículos se voltam à aquisição de automóveis, motocicletas, embarcações e aeronaves. Com isso, atendem a variados perfis de consumidores.
Sua vantagem principal é a aquisição de veículos sem juros, similar ao consórcio de imóveis. Junto a isso, há a flexibilidade na escolha do veículo, pois permite até a compra de modelos novos ou usados.
Para Contratação de Serviços
Estes tipos de financiamentos se voltam à contratação de serviços como reformas, viagens, tratamentos médicos e educacionais, dentre outros. Este segmento permite que os usuários planejem financeiramente para despesas importantes e pontuais.
Assim como nas demais modalidades, os participantes pagam parcelas mensais e acumulam crédito para usar no serviço escolhido.
Consórcio Enquanto Investimento
Todos os formatos de consórcios – seja para aquisição de imóveis, veículos ou serviços – também podem ser utilizados como um investimento, na medida em que o consorciado tem o direito de vender sua carta de crédito.
É possível vender uma carta já contemplada ou não. Neste caso, o consorciado pode cobrar o ágio, que corresponde a um valor superior ao que pagou ao longo dos meses em que contribuiu para o consórcio.
Etapas do Processo de Consórcio
Este tipo de financiamento ocorre por meio de algumas etapas específicas e importantes, que vão desde a contratação e adesão ao grupo até o momento do encerramento.
Contratação e Grupos
A primeira etapa corresponde à contratação. Nesse momento, o interessado escolhe a administradora de consórcios e o tipo de bem que deseja adquirir, como um imóvel ou automóvel.
A partir daí, o indivíduo se torna um consorciado e se junta a um grupo formado por pessoas que partilham do seu objetivo.
Cada membro contribui com parcelas mensais, enquanto a administradora organiza assembleias periódicas onde ocorrem as contemplações e concessões de crédito.
Contemplação e Utilização do Crédito
A contemplação é o momento em que o participante tem o direito de ter acesso à carta de crédito e, consequentemente, utilizá-la. Existem, basicamente, duas formas principais de ser contemplado: por sorteio e por lances.
No sorteio, todos os participantes têm a mesma chance de contemplação. Já nos lances, os participantes fazem ofertas para antecipar parcelas, como em um leilão.
Após a contemplação, o contemplado pode usar a carta de crédito para adquirir o bem desejado ou para transferir a cota para outra pessoa.
Encerramento
O encerramento do consórcio ocorre apenas quando todos os consorciados já foram contemplados. Neste momento, a administradora realiza os ajustes finais, finaliza contratos e dissolve o grupo.
As últimas assembleias geralmente tratam das últimas contemplações e da transferência de cota caso haja necessidade disso. O encerramento garante que todas as obrigações foram cumpridas e que todos os participantes receberam seus benefícios.
Aspectos Financeiros e Legais
Os consórcios são uma alternativa viável para adquirir bens ou serviços sem que haja a necessidade de pagamento de juros. No entanto, os participantes precisam estar cientes dos custos adicionais envolvidos e das regulamentações que garantem sua segurança.
Custos Envolvidos
Este tipo de financiamento possui custos como a taxa de administração, que é um percentual pago sobre o valor do bem em favor da administradora do grupo. Há também a taxa de adesão e, em alguns casos, o seguro. Os valores variam de acordo com o plano escolhido.
As parcelas mensais, por sua vez, são calculadas com base no Índice Nacional da Construção Civil (INCC) para consórcios imobiliários, que garante a atualização justa do valor do bem.
Segurança e Normativas
A segurança da modalidade é garantida por uma série de normativas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil, que supervisiona e autoriza as administradoras.
Aliás, é de suma importância escolher administradoras autorizadas pelo órgão regulador. Com isso, é possível evitar fraudes e garantir a integridade do sistema.
Como Aderir ao Consórcio?
Conclusão
O consórcio é uma ferramenta eficaz para a aquisição de bens e serviços, pois permite que os participantes planejem suas compras de maneira mais econômica e consciente.
A modalidade se destaca especialmente por dispensar o pagamento de juros, tornando-se uma opção mais acessível para muitos consumidores. Assim, aderir a ela pode trazer diversos benefícios financeiros.
